（眉山购房网报）6月28日，中国人民银行宣布，自2015年6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准;同时，自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。抛开这些政策术语不谈，本次降准降息对购房者最大利好，便是公积金5年以上贷款利率降至3.5%，以公积金贷款30万为例，本次降准降息后，将比公积金5月11日基准利率本息少还一万元。与商业贷款相比，更是能少还本息7万余元。公积金贷款这么省钱，但你会使用公积金吗?本期房叔讲堂将为大家讲讲公积金贷款那些事。
什么是住房公积金?
住房公积金是单位和个人按照职工工资收入一定比例逐月缴存，具有保障性和互助性的职工个人住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。如单位给您每月交500元，您自己缴纳500元公积金，每月共1000元存入您公积金账户里，属于个人所有，您购房时可以使用公积金贷款或提取公积金还贷。缴存比例一般为缴存基数的6%-12%之间。
按照规定，企业必须给员工缴纳住房公积金，但实际中很多中小企业并未落实这一政策，房叔建议大家可以通过成都公积金热线12329进行举报，如果一个企业连公积金这种基本福利保障都不提供，房叔建议你还是另谋高就吧。
根据成都住房公积金管理中心网站显示，目前成都有164个在售楼盘支持使用公积金贷款，二手房基本都支持公积金贷款，不过由于购买二手房使用公积金贷款办理流程较久，卖家回款会较慢，会有卖家不允许公积金贷款这种付款方式。
公积金贷款首付比例
对于购买新房来说，首套住房申请公积金贷款的，首期付款比例不得低于2成。对已有一套住房并已结清住房贷款余额的，首付款比例不得低于3成。对已有一套住房但未结清相应住房贷款余额的，首付款比例不得低于4成。购买第三套及以上住房的不支持使用公积金。
对于购买二手房来说，购买首套住房申请公积金贷款的，首期付款金额不低于所购住房价值的30%。购买第二套住房申请公积金贷款的，首期付款金额不低于所购住房价值的50%，贷款利率按同期首套公积金贷款利率的1.1倍执行。对已有一套住房并已结清住房贷款余额的缴存职工家庭，为改善居住条件申请公积金贷款再次购买自住住房的，执行首套住房贷款政策。同样不支持购买第三套及以上住房。
公积金贷款额度
连续缴存公积金满6个月，账户余额不足1万的情况则可贷30万;账户余额超过1万的情况则可贷1*30万，最多可贷为50万。
公积金贷款年限
贷款期限最长不超过20年，且借款人申请贷款期限原则上不得超过其法定退休年限(即：男不得超过60岁、女不得超过55岁);距法定退休年龄5年以内(含5年)、具有偿还能力且个人信用良好，能有效实施贷后管理的借款人，申请贷款期限可放宽5年。
怎样申请住房公积金?
·申请条件
(一)具有完全民事行为能力的自然人，且不超过国家规定的法定退休年龄，并在成都住房公积金管理中心缴存住房公积金;
(二)具有城镇常住户口或有效居留身份证明的职工;
(三)申请时在公积金中心已连续正常缴存住房公积金6个月(含)以上，没有提取公积金用于支付所购住房的首付款，同时无公积金贷款余额;
(四)具有购买住房的合同或协议，且首期付款金额不低于所购住房价值的30%;
(五)有较稳定的职业及经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好;
(六)能提供成都住房公积金管理中心认可的担保方式;
(七)公积金中心规定的其他条件。
·新房公积金个人贷款申请材料
(一)二代身份证或军官证原件和6份复印件。
(二)户口薄(首页和申请人本页)原件和6份复印件。
(三)婚姻证明(结婚证、离婚证，单身现场申明)原件和6份复印件。
(四)开发商加盖鲜章的备案表原件2份(郊县楼盘需3份原件)和3份复印件。
(五)购房合同正本原件2份和2份复印件。
(六)购房合同附件或补充协议原件2份和2份复印件。
(七)首付款收据及刷卡POS单或现金收款单原件，3份复印件。
(八)借款人家庭住房登记记录信息证明原件和1份复印件(在城区办理贷款的职工，可在城区管理部咨询柜台打印2份《家庭住房登记记录情况查询结果》)。
(九)提供开发商加盖鲜章的办理预告登记手续原件一套(不得涂改)。
(十)委托扣款(还款)帐户：主借款人所选择的贷款办理银行的储蓄卡或储蓄存折原件和1份复印件。
(十一)收入证明：未缴存住房公积金的客户需提供收入证明(中心网站可下载)原件和3份复印件;其中月收入3500以上的客户还需提供银行1年流水或完税证明等佐证材料原件和3份复印件。
(十二)缴存证明：在省级分中心、石油分中心缴存公积金的职工须提供所在分中心近6个月连续正常缴存住房公积金的缴存明细及缴存证明(缴存查询表) 原件和1份复印件,且住房公积金账户状态应为正常。
(十三)公积金管理中心要求提供的其他相关资料。
·二手房公积金个人贷款申请材料
(一)买方需提供的资料和份数：
1、二代身份证或军官证原件和3份复印件。
2、户口薄(首页和申请人本页)原件和2份复印件。
3、婚姻证明(结婚证、离婚证，单身现场申明)原件和2份复印件。
4、符合规定的住房买卖合同或协议正本1份和1份复印件。
5、首付款收据及刷卡POS单或现金收款单原件，3份复印件。
6、借款人家庭住房登记记录信息证明原件和2份复印件(在城区办理贷款的职工，可在城区管理部咨询柜台打印2份《家庭住房登记记录情况查询结果》)。
7、委托扣款(还款)账户：主借款人所选择的贷款办理银行的储蓄卡或储蓄存折原件和2份复印件。
8、收入证明：未缴存住房公积金的客户需提供收入证明(中心网站可下载)原件2份和1份复印件;其中月收入3500以上的客户还需提供银行1年流水或完税证明等佐证材料原件1份和1份复印件。
9、缴存证明：在省级分中心、石油分中心缴存公积金的职工须提供所在分中心近6个月连续正常缴存住房公积金的缴存明细及缴存证明(缴存查询表) 原件和1份复印件,且住房公积金账户状态应为正常。
10、公积金管理中心要求提供的其他相关资料。
(二)卖方需提供的资料和份数：
1、二代身份证或军官证原件和3份复印件。
2、户口薄(首页和申请人本页)原件和2份复印件。
3、婚姻证明(结婚证、离婚证，单身现场申明)原件和2份复印件。
4、拟售住房产权原件和3份复印件(新都、崇州还需提供拟售住房土地证原件和3份复印件)。
5、收款账户：卖房人的储蓄卡或储蓄存折原件和2份复印件。
6、如房屋地址变更，需提供相关证明材料原件和2份复印件。
7、公积金管理中心要求提供的其他相关资料。
·新房公积金个人贷款办理流程
借款人到贷款服务大厅受托银行窗口提交个人申请资料---→受托银行进行受理、审核---→中心进行审批---→担保公司办理担保手续，并出具《担保承诺书》---→借款人凭《担保承诺书》到银行签订借款合同---→借款人办理委托公证手续---→中心核准发放---→受托银行发放贷款。
·二手房公积金个人贷款办理流程
买卖双方到贷款服务大厅受托银行窗口提交申请资料---→受托银行进行受理，初审---→评估公司进行勘验，并出具评估报告---→受托银行进行审核---→中心进行审批---→借款人到银行签订借款合同---→买卖双方办理产权过户手续---→借款人领取新产权并办理抵押登记手续---→受托银行领取他项权证等资料---→中心核准发放---→受托银行发放贷款。
住房公积金贷款还款
1、贷款期限在1年以内(含1年)的公积金贷款，还款方式为到期一次还本付息。
2、贷款期限在1年以上的公积金贷款，借款人应按月偿还贷款本息，还款方式为等额本息和等额本金。
3、住房公积金贷款客户在还款期间可选择部分提前还款或提前结清贷款余额。部分提前还款金额须是5000元整的倍数。具体手续请到贷款银行办理。
*等额本息即贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金，即每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
需要注意的是，在购买支持公积金贷款的楼盘后，还款时还是需要自己先还款，待还款一年后，可以申请提取公积金，公积金的钱会打到储蓄账户相当于冲抵一部分贷款。一次性付清或商业贷款购买的自住住房也是可以提取公积金的。
